ANTES: O QUE SÃO, UTILIDADE E NECESSIDADE - DUDAS - 2024

As Administradoras de Fundo de Aposentadoria (AFORE) são um grupo de instituições financeiras criadas no México com o objetivo de proteger a aposentadoria de todos os trabalhadores do país, sejam eles dependentes de uma empresa ou por conta própria.

As AFORE foram criadas em 1º de julho de 1997 para garantir a proteção dos aposentados mexicanos. A partir desse momento, quem gera renda por meio do emprego pode fazer parte do plano de poupança.

As AFORE buscam promover uma melhor situação econômica para os aposentados. Fonte: pixabay.com

Para isso, o empregador e o empregado devem se registrar no Instituto Mexicano de Previdência Social (IMSS). Posteriormente, a AFORE ficará encarregada de aplicar os recursos para que o aposentado obtenha maiores lucros no momento da aposentadoria.

Quais são os AFORE?

A AFORE surgiu em 1997 no México com o objetivo de proteger todas as poupanças dos trabalhadores por meio de instituições financeiras privadas, que administram e investem todo o dinheiro arrecadado.

Antes de 1997, os fundos de todos os aposentados iam para uma única conta coletiva administrada pelo Instituto Mexicano de Previdência Social (IMSS). Esta conta não gerou nenhuma receita adicional.

Quando a nova lei foi promulgada e estabelecida, uma conta individual foi concedida a cada trabalhador mexicano. A partir desse momento, as contribuições e rendimentos do novo fundo de aposentadoria passaram a ser considerados.

Como está o processo

Para fazer parte dos Administradores do Fundo de Aposentadoria, empresas e trabalhadores devem estar registrados no Instituto Mexicano de Previdência Social (IMSS).

Em seguida, o trabalhador selecionará a instituição financeira de sua preferência, e posteriormente deverá escolher o tipo de AFORE que mais se adapta às suas necessidades.

Os AFORE destinam-se a todos os mexicanos que geram receitas, não necessitando necessariamente de pertencer a uma empresa; ou seja, também é acessível a trabalhadores independentes.

No caso de ser um trabalhador autônomo, ele pode abrir uma conta e fazer depósitos diretamente na instituição financeira de sua escolha.

Qual é o valor do desconto?

Mensalmente, a cada funcionário dependente de uma empresa será descontado 6,5% do AFORE, que vai diretamente para a conta individual de cada funcionário.

Nesse sentido, o empregador contribuirá com 5,15%, o governo federal com 0,225% e o empregado com 1,125%, o que dá um total de 6,5%. Esse percentual começará a gerar lucros para o poupador desde o primeiro momento.

No caso do percentual no AFORE de trabalhadores avulsos, os valores dependerão exclusivamente de cada pessoa.

Órgão que regula AFORE

Para evitar qualquer irregularidade, as instituições financeiras são autorizadas pelo Ministério da Fazenda e Crédito Público (SHCP). Da mesma forma, as AFORE são fiscalizadas pela Comissão Nacional do Sistema de Poupança para Aposentadoria (CONSAR).

Nesse sentido, cabe ao CONSAR regulamentar o Sistema de Poupança para Aposentadoria (SAR), que por sua vez é o que regula as contas individuais de cada trabalhador.

Para garantir o sucesso do processo de investimento, a AFORE trabalha em conjunto com as Sociedades de Investimento em Fundos de Aposentadoria (SIEFORE). SIEFORE é responsável por investir e gerar uma renda maior para todos os aposentados.

Por meio do SIEFORE, o Administrador do Fundo de Aposentadoria recebe e processa os saques totais e parciais dos fundos de poupança.

Para isso, foram constituídos quatro grupos de SIEFORES de acordo com a idade de cada poupador, de forma a proteger os investimentos tanto dos trabalhadores que se aproximam da reforma como dos que se iniciam. SIEFORE são classificados como:

SIEFORE 4

Entre 27 e 36 anos.

SIEFORE 3

Entre 37 e 45 anos.

SIEFORE 2

Entre 46 e 59 anos.

SIEFORE 1

Mais de 60 anos.

Qual é a sua utilidade?

Com a criação da AFORE, o governo mexicano buscou proteger e melhorar as condições dos aposentados no momento de sua aposentadoria.

No passado, era impossível pensar em um futuro melhor, pois não havia grandes benefícios a serem auferidos com os descontos relativos às pensões aplicados aos trabalhadores.

Por diversos mecanismos, a AFORE garante que o valor economizado não perca seu valor. Uma pessoa física que não registrar seu fundo de pensão no AFORE terá seu investimento desvalorizado no longo prazo, pois não obterá lucros significativos.

Por outro lado, a participação no AFORE garante que o investimento aumentará e obterá retornos acima da inflação. Desta forma, a estabilidade econômica está garantida no futuro.

Contribuições voluntárias e informações relevantes

As AFORE permitem que seus poupadores façam contribuições voluntárias, o que aumentaria ainda mais os lucros: quem faz pagamentos extras obterá maiores benefícios na velhice.

Por outro lado, para que seus clientes sejam informados sobre a movimentação do fundo de poupança, o AFORE específico envia trimestralmente o extrato de conta com informações detalhadas sobre cada operação realizada.

Isso garante aos beneficiários que os fundos não estão sendo mal utilizados.

Por que eles são necessários?

Os AFORE são necessários para a poupança porque garantem o aumento deste de forma segura e sem riscos, uma vez que não será afetado pelas oscilações económicas do mercado.

Eles procuram proteger o trabalhador no futuro; Portanto, fazer parte desse sistema pode fazer uma diferença marcante na vida de cada pessoa.

Além disso, as AFORE garantem que o dinheiro investido sempre dá lucro, mesmo quando o poupador está desempregado.

Ajustes se necessário

No momento de receber a pensão, o trabalhador recebe entre 25 e 30% do último salário auferido (no caso de poupar apenas o valor previsto em lei).

Caso as economias AFORE de um aposentado não sejam suficientes para sua manutenção, o governo mexicano concederá ao aposentado uma contribuição equivalente a um salário mínimo por dia.

Vale ressaltar que alguns desses fatores vão depender da instituição financeira escolhida. Portanto, é recomendável que o trabalhador saiba qual oferece o melhor retorno líquido total, quais são os serviços oferecidos e qual o custo das comissões.

Referências

1. “10 coisas que você deve saber sobre o seu AFORE” (29 de agosto de 2014) no OCCMundial. Obtido em 27 de abril de 2019 em OCCMundial: occ.com.mx.
2. "Administradores de fundos de aposentadoria" na Wikipedia. Obtido em 27 de abril de 2019 da Wikipedia: es.wikipedia.org.
3. Ricardo H. Zavala “Pensões e benefícios no México (9 de janeiro de 2019) em Lexology. Obtido em 27 de abril de 2019 em Lexology: lexology.com.
4. “O AFORE e seu funcionamento” em Economia. Obtido em 27 de abril de 2019 em Economy: economia.com.mx.
5. Jeanette Leyva "O que torna o Afore tão importante?" (3 de julho de 2017) em El Financiero. Obtido em 28 de abril de 2019 de El Financiero: elfinanciero.com.mx.
6. "Comissão Nacional do Sistema de Poupança para Aposentadoria, o que fazemos?" no Governo do México. Obtido em 28 de abril de 2019 do Governo do México: gob.mx.
7. “O que é, como funciona e como você ganha dinheiro com o Afore” na CORU. Obtido em 28 de abril de 2019 em CORU: coru.com.
8. "Saiba mais sobre os benefícios de ser afiliado a uma AFORE" (14 de setembro de 2015) em Profuturo. Recuperado em 28 de abril de 2019 de Profuturo: profuturo.mx